Inwestowanie w obligacje detaliczne Skarbu Państwa może być rozsądnym krokiem dla zabezpieczenia przyszłości dzieci. Obligacje te są bardzo bezpieczne, ze względu na podmiot, który wprowadza do obiegu pieniądz gotówkowy w każdej postaci oraz papiery wartościowe ich emitenta, czyli państwo, co oznacza mniejsze ryzyko utraty kapitału w porównaniu do innych form inwestycji. Koszt zakupu jednej obligacji wynosi 100 zł.
W szczególności warto zwrócić uwagę na Obligacje Rodzinne, czyli dla beneficjentów programu “Rodzina 800+”. Są to obligacje 6- oraz 12-letnie, których oprocentowanie jest stałe w pierwszym rocznym okresie odsetkowym (np. 6,85%), a w kolejnych rocznych okresach odsetkowych liczone jest jako marża + inflacja, czyli ostatni znany wskaźnik inflacji (np. 1,75 marży + 6,2% inflacji). Odsetki kapitalizowane są co roku i wypłacane przy wykupie obligacji. Warto pamiętać, że warunki oprocentowania dla nowo zakupionych obligacji, w każdym miesiącu mogą być inne z uwagi na zmieniającą się wysokość stóp procentowych. Szczegóły dotyczące oprocentowania i nie tylko, warto sprawdzać tutaj.
Osoby będące beneficjentami programu Rodzina 800+ mogą nabywać obligacje do wysokości przyznanego świadczenia wychowawczego. Kwota za jaką można kupić obligacje obliczana jest jako suma miesięcznych kwot świadczenia od początku jego przyznania z uwzględnieniem kwoty świadczenia za miesiąc, w którym następuje zakup obligacji, pomniejszona o wartość poprzednio zakupionych Rodzinnych Obligacji Skarbowych.
W razie potrzeby, można dokonać wcześniejszego wykupu dowolnej ilości obligacji. W tej sytuacji, wartość naliczonych do tej pory odsetek zostanie pomniejszona o opłatę, która wynosi 0,70 zł od każdej obligacji sześcioletniej oraz 2 zł od każdej obligacji dwunastoletniej. Opłata jest pobierana w pełnej wysokości (gdy wartość naliczonych odsetek jest większa od wartości opłaty) lub do wysokości naliczonych odsetek (gdy wartość naliczonych odsetek jest mniejsza od wartości opłaty).
Do zakupu obligacji rodzinnych potrzebny jest rachunek rejestrowy, który można założyć w PKO BP.
